Tỷ lệ nợ xấu là gì? Công thức tính như thế nào?

Chúng tôi biết rằng nợ xấu nói riêng có thể gây thiệt hại rất lớn cho các ngân hàng và nền kinh tế nói chung. Cuối cùng, chỉ số nợ xấu đã được “khai sinh”. Vậy chỉ số này được tính như thế nào? Ai sử dụng chỉ số này? Họ sử dụng nó để làm gì? Tim hiểu thêm ở đây!

Bạn Đang Xem: Tỷ lệ nợ xấu là gì? Công thức tính như thế nào?

Tỷ lệ nợ xấu là bao nhiêu?

Tỷ lệ nợ xấu ( tỷ lệ nợ xấu – npl ) là một thuật ngữ dùng để chỉ các khoản nợ khó đòi đã quá hạn đáng kể và được coi là không có khả năng hoàn trả. Cụ thể là khoản vay mà ngân hàng cho khách hàng vay nhưng đến thời hạn thu hồi thì ngân hàng không đòi được do khách hàng kinh doanh thua lỗ, phá sản hoặc một số nguyên nhân khác dẫn đến mất khả năng thanh toán. môn Toán.

Thời hạn cho vay khác nhau, với các khoản vay ngắn hạn thường dao động từ 90 – 180 ngày.

Công thức tính tỷ lệ nợ xấu

Tỷ lệ nợ xấu được tính bằng cách lấy tổng số nợ khó đòi chia cho số dư nợ.

npl = tổng số nợ phải thu khó đòi / tổng số dư nợ

Theo Quyết định số 492/2005 / qđ-nhnn ngày 22 tháng 4 năm 2005 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc dư nợ cấp tín dụng của khách hàng từ Nhóm 1 đến Nhóm 5 tương ứng với loại nợ:

• Nhóm Nợ 1: Nợ Đủ Điều kiện

• Nhóm Nợ 2: Cần Chú ý đến Nợ

• Xem Thêm : Kinh doanh quốc tế (International Business) là gì? Các chủ thể và hình thức

  Nhóm 3: Nợ Nợ Thứ cấp

• Nợ Nhóm 4: Nợ Nghi ngờ

• Nợ Loại 5: Nợ có thể mất gốc

  Trường hợp các khoản nợ từ nhóm (3) đến (5) được coi là nợ khó đòi.

  Xem chi tiết nhóm nợ xấu tại đây.

  Tỷ lệ nợ xấu phản ánh chất lượng và mức độ rủi ro của danh mục cho vay mà ngân hàng sở hữu, tức là số nợ xấu trong khoản vay 100 rupiah.

  Khi tỷ lệ này cao hơn mức trung bình của ngành và có xu hướng tăng lên, điều đó có thể cho thấy rằng các ngân hàng đang gặp khó khăn trong việc quản lý chất lượng khoản vay. Ngược lại, tỷ lệ này thấp hơn so với các năm trước cho thấy chất lượng tín dụng được cải thiện. Ngoài ra, ngân hàng có thể có chính sách xóa nợ khó đòi hoặc thay đổi cách phân loại nợ.

  Xem thêm: Cách xóa nợ khó đòi

  Ai sử dụng tỷ lệ nợ xấu? để làm gì?

  Tỷ lệ nợ xấu được “sinh ra” để sử dụng cho mục đích riêng của nó:

  • Xem Thêm : Hecta là gì ? 1ha Bằng bao nhiêu m2, km2, sào, mẫu công

    Các nhà phân tích tài chính : Tỷ lệ nợ xấu thường được sử dụng để so sánh chất lượng danh mục cho vay giữa các ngân hàng. Các ngân hàng có tỷ lệ cho vay không hiệu quả cao có thể dẫn đến thất bại của ngân hàng.

  • The Economist : Được sử dụng để kiểm tra tỷ lệ nợ xấu, từ đó dự đoán sự bất ổn tiềm ẩn trên thị trường tài chính.

  • Nhà đầu tư : Bạn có thể cần biết tỷ lệ nợ xấu để chọn nơi họ đầu tư trước. Họ sẽ xem các ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp là khoản đầu tư ít rủi ro hơn các ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao.

    Ảnh hưởng chung của việc tăng tỷ lệ nợ xấu

    Khi tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng tăng lên, khả năng thu được vốn của khách hàng trở nên khó khăn hơn do lãi suất và thời hạn cho vay. Điều này đã tác động tiêu cực đến dòng vốn đầu tư vào phát triển kinh tế.

    • Tỷ lệ nợ xấu càng cao thì nguy cơ ảnh hưởng đến dòng vốn của các ngân hàng thương mại càng lớn. Đây là nguyên nhân chính làm hạn chế dòng vốn tín dụng trong nền kinh tế.

    • Tỷ lệ nợ xấu cao là dấu hiệu của chất lượng khoản vay kém. Hoạt động tín dụng kém hiệu quả ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản, hạn chế sự phát triển của hoạt động tín dụng, ảnh hưởng xấu đến uy tín của ngân hàng, giảm khả năng cạnh tranh của ngân hàng.

      Với tỷ lệ nợ xấu, ngoài việc đánh giá các tổ chức tín dụng và ngân hàng, chỉ tiêu này có thể xem xét một cách khách quan và chủ quan thực trạng nền kinh tế và khách hàng vay từ nhiều khía cạnh.

      Nợ xấu luôn là mối quan tâm lớn nhất của các ngân hàng thương mại. Nó ảnh hưởng tiêu cực đến các ngân hàng về nhiều mặt, vì vậy các ngân hàng rất quan tâm đến việc giữ tỷ lệ nợ xấu càng thấp càng tốt.

      Trên đây là một số thông tin về Chỉ số Tỷ lệ Nợ khó đòi, hy vọng bài viết này cung cấp đầy đủ thông tin mà mọi người mong muốn.

      Nếu bạn quan tâm đến kiến ​​thức nợ khó đòi, hãy chọn bài viết liên quan bên dưới bài viết để đọc.