Credit Scoring Là Gì? Mô Hình Và Phương Pháp

Mô hình xếp hạng tín dụng của người tiêu dùng, tên tiếng Anh là “Consumer credit rating”. Được coi là phương pháp tính điểm có khả năng xử lý hồ sơ vay tiêu dùng. Nhiều ngân hàng hiện đang sử dụng phương thức này. Vậy về các mô hình và phương pháp chấm điểm tín dụng của smartosc fintech như thế nào, hãy xem bài viết dưới đây.

Ý nghĩa của Điểm tín dụng – Điểm tín dụng

Điểm tín dụng là điểm tín dụng, là nghĩa tiếng Việt của từ điểm tín dụng – thuật ngữ được dùng trong giới kinh doanh.

Bạn Đang Xem: Credit Scoring Là Gì? Mô Hình Và Phương Pháp

Giải thích ý nghĩa

Ứng dụng các kỹ thuật thống kê trong phê duyệt tín dụng đơn xin vay và giám sát tín dụng. Trong điểm ứng dụng, dựa trên thu nhập sau thuế của người nộp đơn, tổng số thuế thu nhập trên mỗi hộ gia đình, số năm làm việc hiện tại, số năm ở nơi cư trú hiện tại, tổng số dư nợ … Trong điểm hạnh kiểm , yếu tố lịch sử tín dụng Được coi là điểm số có thể đánh giá khả năng thanh toán nợ và phát hiện sớm các dấu hiệu về khả năng vỡ nợ.

Mô hình cụ thể để chấm điểm tín dụng

Các ngân hàng thường cung cấp các khoản vay dựa trên các mô hình chấm điểm tín dụng kết hợp phân tích định tính và định lượng. Điểm tín dụng dựa trên các phương pháp thống kê có thể dự đoán xác suất của một sự kiện cụ thể (trong trường hợp này là vỡ nợ) xảy ra trong tương lai.

Xem Thêm : Chứng nhận HALAL

Quy trình tính điểm sử dụng thông tin thu thập được về khách hàng ở giai đoạn đăng ký – chủ yếu là dữ liệu mô tả các đặc điểm của khách hàng, cũng như thông tin về hành vi trước đây của họ. Mỗi liên minh tín dụng xem xét một tập hợp các đặc điểm khác nhau và gán cho chúng các giá trị điểm số khác nhau. Ví dụ: một người có trình độ học vấn cao hơn thường sẽ đạt điểm cao hơn một người bỏ học đại học, nhưng điểm chính xác và tác động của nó đến điểm cuối cùng có thể khác nhau giữa các ngân hàng.

Phương pháp tính điểm tín dụng

Chấm điểm tín dụng là một trong những phương pháp được sử dụng để ước tính rủi ro hoặc xác suất vỡ nợ liên quan đến việc thực hiện một khoản vay. Nó tính toán điểm của khách hàng dựa trên dữ liệu được cung cấp trong các đơn xin vay hoặc thu được từ các nguồn khác. Hồ sơ của người đi vay càng giống với hồ sơ của người đi vay đúng hạn, thì xếp hạng càng cao.

Kết quả chấm điểm tín dụng thường được trình bày dưới dạng điểm số và điểm số cho phép khách hàng được phân loại rủi ro thích hợp (ví dụ: khách hàng đáng tin cậy hoặc khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ). Việc chấm điểm tín dụng, cho dù được tính toán như thế nào và tính đến những đặc điểm nào, đều loại bỏ được yếu tố con người, đảm bảo tính khách quan của quy trình, giúp giảm thiểu rủi ro và tăng tốc quy trình. cấp tín dụng.

Việc sử dụng các mô hình tính điểm trong quy trình tín dụng rất phổ biến vì nhiều lợi ích của nó:

• Thời gian xử lý ngắn và chi phí thấp hơn
• Đánh giá rủi ro tín dụng một cách khách quan
• Tăng năng suất của nhân viên
• Có thể sử dụng tài sản thế chấp tài chính thích hợp
• Giám sát danh mục tín dụng của các khoản tín dụng xấu
• Dự báo và chiến lược tín dụng tốt hơn

Một số loại điểm tín dụng

Xem Thêm : Tình yêu cuộc sống là gì ? Vì sao cuộc sống cần có tình yêu thương?

Trong hầu hết các trường hợp, mục tiêu của mô hình tính điểm là xác định rủi ro vỡ nợ. Tuy nhiên, gần đây, ngày càng có nhiều người chú trọng đến việc sử dụng phương pháp này cho các mục đích khác:

• Tối đa hóa lợi nhuận (nên đưa ra các điều khoản tín dụng nào để khách hàng chấp nhận, tức là định giá dựa trên rủi ro)
• Tăng hiệu quả của các chiến dịch tiếp thị bằng cách điều tra xem liệu khách hàng có quan tâm đến sản phẩm hay không,
• Điểm gian lận,
• Điểm tiêu dùng,
• Cải thiện việc quản lý nợ bằng cách xác định xem khách hàng có thể trả nợ khi các vấn đề tài chính phát sinh hay không.

Bất kể loại nào, các mô hình cho điểm đều cho phép đánh giá khách quan về rủi ro tín dụng, một yếu tố chính của quá trình cấp tín dụng. Để thực hiện các tính toán tín dụng chính xác, minh bạch và không có rủi ro nhất có thể, các ngân hàng đang ngày càng tự động hóa chúng và sử dụng các hệ thống sẵn có cho phép các mô hình xếp hạng tín dụng được thực hiện trong một hệ thống tại thời điểm duy nhất. Sử dụng các công cụ này làm giảm khả năng phát hành các khoản vay đáng ngờ và có thể đẩy nhanh toàn bộ quy trình tín dụng đồng thời giảm rủi ro do lỗi của con người.

Tuy nhiên, đối với các công ty nhỏ nhất, ngoài việc xem xét các thông số cụ thể của công ty, chủ sở hữu của công ty được kiểm tra cũng là chủ sở hữu. Nó chỉ ra rằng hồ sơ của chủ sở hữu và lịch sử tín dụng cá nhân quan trọng hơn những con số mô tả doanh nghiệp của họ. Điều này đặc biệt thường được sử dụng khi đơn vị nhỏ nhất hoạt động trên thị trường trong một thời gian ngắn.

Bạn có câu hỏi về tính điểm tín dụng trong thế giới ngân hàng kỹ thuật số? Liên hệ với smartosc để tìm giải pháp FinTech tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn.